湖北：让广大中小企业依靠其自身商业价值就能获得信用贷款
极目新闻通讯员 刘良博 易飞
近日，湖北省经信厅、省地方金融管理局、省财政厅、人行湖北省分行、湖北金融监管局联合印发《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》（简称《实施办法》）。《实施办法》针对中小企业普遍因缺乏抵质押物而存在的融资难、融资贵，银行因信用信息不对称而不敢贷、不愿贷的问题，依靠数据增信和财政增信两手并用，建立中小企业商业价值信用评估模型和风险分担机制，更好支撑“轻资产、宽信用、便利化”融资，让广大中小企业依靠其自身商业价值就能获得信用贷款。
一是挖掘商业价值，构建评价模型。在指标设置上，根据中小企业商业属性设计，涵盖经营基础、经营能力、社会价值、创新能力、品牌价值等要素，力求评出“每一个中小企业每一分商业价值”。在评价等级上，突出信用贷款覆盖面和可得性，划分四个等级分别对应四个档次授信额度，引导支持银行机构依据评价等级为中小企业提供三年（含）以内、最高1000万元的纯信用贷款，确保商业价值“评得出”、评价结果“用得好”。
二是面向中小企业，突出普惠包容。坚持“起步低门槛、体现突破性”，降低中小企业申贷门槛。省内无征信问题和重大违法违规记录的中小企业，均可通过运行平台测算自身商业价值并申请信用贷款，最大限度扩大改革受益面。
三是夯实数据底座，实现精准画像。依托“鄂融通”建立全省统一的中小企业商业价值信用贷款运行平台，为中小企业和银行机构提供商业价值评价、贷款业务办理以及风险补偿等服务；明确涉企数据、政务数据、金融数据、市场化数据的归集方式、共享途径、责任主体及相关要求，夯实底层数据支撑，确保企业画像“画得准”、评价模型“跑得通”。
四是健全风补机制，政银协同分担。省市两级财政按1：1共建风险资金池。对中小企业商业价值信用贷款本金损失给予50%的补偿，并将风险警示率、补偿熔断率提升至5%、8%，努力让银行“敢贷愿贷”、风险“可防可控”。
五是加强工作协同，推动落地见效。建立商业价值信用贷款工作协调机制，强化部门协同、省市联动，坚持边试点、边总结、边推广，定期评估、动态完善，让金融活水精准惠及更多中小企业，为企业发展提供充足的“阳光雨露”。