近期，多地车主收到汽车销售人员推送的诱导信息，声称“老旧计划全损车辆可停至易积水路段”“车辆推定全损后如需增配理赔，可致电咨询×××××××”。此类话术看似提供“方便”，实则暗藏利用暴雨故意制造车损、骗取保险理赔的歪心思。记者调查发现，近年来，借自然灾害制造车辆全损以谋取不当利益的现象时有发生，部分车主心存侥幸，企图挑战法律底线，而相关投机行为最终均难逃法律严惩（7月13日《每日经济新闻》）。

在一些投机者看来，暴雨属不可抗力，现场混乱、痕迹易毁，人为制造水淹事故难以取证、查处概率低，因而怀着浑水摸鱼的侥幸心理铤而走险。有的提前虚高投保车损险，专等汛期驾车冲入深水区；有的深夜将旧车停放在低洼处易积水点，人为制造整车淹毁事故；更有部分汽车销售和维修人员主动牵线搭桥，传授骗保手法，把天灾当作牟利工具，企图钻制度空子。

然而，所谓的“完美骗局”并不存在。目前，各大保险公司已建立起大数据反欺诈风控体系，可整合车辆行驶轨迹、停放时间、区域气象数据、路段积水监测、投保理赔记录等多维信息，实现事故全程可追溯、数据交叉可核验。人为制造的水淹事故，在行车逻辑、现场痕迹和出险时间等方面，与自然受灾存在明显差异，造假破绽极易被技术手段识破。

各地司法实践也持续敲响警钟。湖南一名车主故意驾驶宝马车驶入洪水中，虚报近58万元车损骗保，被依法采取刑事强制措施；安徽一车主深夜驾车涉水人为造损，骗取保险金17万余元，最终被判处有期徒刑8个月并处罚金……一系列判决表明，借天灾投机牟利的欺诈行为无处遁形，任何妄图规避监管、挑战法律的捷径，最终只会通向违法犯罪的歧途。

此类乱象的滋生，根源在于少数人价值认知错位，法治与诚信边界模糊。在部分车主看来，老旧车辆残值不高，借汛期泡水实现“以旧换新”似乎“划算”，却全然背离保险制度设立的初衷。保险本质是风险共担、互助兜底的民生保障机制，每一起恶意骗保案件，不仅破坏行业运行规则，更严重透支社会诚信体系。少数人的贪欲，最终将抬升全体车主的车险投保成本，使合规投保人共同为欺诈行为买单，损害普惠保障的公共利益。

更值得警惕的是，暴雨车险欺诈已逐渐形成完整的灰色产业链。部分销售、维修人员为赚取提成，主动传授骗保套路，诱导车主违规操作，成为保险欺诈的幕后推手。这种教唆式违规行为，比个人盲目投机危害更大，不仅扰乱理赔秩序，更败坏行业风气，消解公众对保险行业的信任。

根治暴雨骗保乱象，既要破除侥幸心态，更要织密监管防线、抬高违法成本。对普通车主而言，必须守住法律底线，厘清行为边界，摒弃“天灾难查证”的错误认知，切勿轻信所谓“理赔捷径”或“全损妙招”。遭遇灾情时如实报险、依规理赔，是保护自身权益的正道；刻意造假、投机牟利，终将得不偿失。

在监管与行业层面，需打出治理组合拳。保险公司应强化理赔核查力度，对汛期集中出险、老旧车辆异常全损、投保不久即出险等可疑案例，开展专项溯源核查；建立行业黑名单共享机制，对骗保车主及教唆人员实施全域通报、联合惩戒；同时深化警保联动，畅通线索移送渠道，对保险诈骗行为从严追责、精准打击，形成长效震慑。唯有依法治理、系统施治，才能有效遏制骗保乱象，维护保险市场健康秩序和社会诚信根基。

作者 孔德淇

责任编辑 猫恩泊

责任校对 马雯

主编 武熙智

终审 编委 李荣