春节将至，华能贵诚信托温馨提示：防范非法集资 过幸福平安中国年
岁末年终，春节临近，又到了“万家团聚、万众返乡”的时期。此时也是非法集资活动高发、频发时期，骗子们假借各类“投资理财”“养老服务”等名目进行的非法集资活动开始活跃。为切实提升群众防非处非意识,确保春节期间社会和谐稳定，华能贵诚信托提示广大金融消费者：“防范非法集资，过幸福平安中国年！”
概念：什么是非法集资？
根据国务院发布的《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
特征：非法集资的基本特征
从上述定义可以看出，非法集资有三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。
非法集资的根本特征是非法性。集资是金融行为，金融是经特许并接受监管的行业，一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务。利益诱惑则是非法集资的主要手段，作为诱饵的利益通常是子虚乌有的，或者需要通过损害他人的利益取得。社会性是区分非法集资和民间借贷的标准。民间借贷有特定的对象，其既有借贷意愿也被默认有判断能力和承受能力，且影响范围有限，法律并不禁止民间借贷；而非法集资是面向社会公众吸收资金，极易引发大范围社会风险，被法律法规明令禁止。
形式：非法集资的常见形式
非法集资活动涉及的内容非常广泛，表现形式多种多样，常见的有以下几种：
1.设立企业、各类交易场所或者平台、农村资金互助组织以及其他组织吸收资金；
2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；
3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；
4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；
5.其他涉嫌非法集资的行为。
一直以来，为帮助广大人民群众守护好财产安全和家庭幸福，国家下大力气打击非法集资等严重损害群众利益、严重干扰经济金融秩序的违法犯罪活动，不断向大众宣传非法集资的手段和形式，提醒广大人民群众加强防范意识。然而，随着经济社会的发展，新媒体、新事物层出不穷，非法集资活动的手段和形式也不断升级。近些年来，黄金珠宝、茶叶、第三方财富管理、养老、涉农、借贷等领域的非法集资活动日益增多，打着科技创新、绿色转型、“一带一路”、乡村振兴、“落实政策”等旗号，利用元宇宙、NFT、虚拟货币、数字藏品、“网上跨境证券交易”等新概念的新型非法集资陷阱悄悄来到大众身边。面对低门槛、零风险、高利息的诱惑，很多人在不懂投资、不追问平台是否合法、一心只想赚钱的心态下，被不法分子所利用，最终落入非法集资、传销犯罪的陷阱。
风险： 非法集资的后果和社会危害
金融消费者应知悉，国家禁止任何形式的非法集资，任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。非法集资类行为中，一部分本身就是诈骗，你看中他的回报，他算计你的本金，金融消费者的投资将血本无归；另一部分由于非法经营金融业务，没有投资者保护措施，金融消费者将面临巨大的财物损失风险。
金融消费者还应警惕，不要成为非法集资协助人。比如，受害人深受不法分子宣传蛊惑，或被不法分子先期支付的高收益蒙骗，对非法集资的高额回报深信不疑，不仅自己继续深陷其中，还协助不法分子宣传造势、拉拢亲朋好友参与，甚至收取相应报酬，造成更大范围的财产损失。非法集资协助人同样面临行政处罚，并纳入个人信用记录，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
集资诈骗、非法吸收公众存款等非法集资类犯罪案件作为社会毒瘤，严重损害群众利益，干扰正常的经济、金融秩序，是影响社会稳定和社会和谐的重要因素。这类案件呈现出涉案金额大、受害人数众多、涉及地域广、资金追回难等特点。打击、处置非法集资不仅是国家经济金融领域的重点工作，也是帮助广大人民群众维护财产安全和家庭幸福的重要行动。
防范： 如何避免非法集资“陷阱”
■警惕高回报，不相信免费午餐
广大金融消费者需知，天上不会掉馅饼，高收益和高风险是并存的，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱，不法分子的目的就是骗取钱财。什么样的高收益是明显偏高呢？ 金融消费者可以对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率考量，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。按照上述标准和当前的贷款市场报价利率（LPR）计算，利率超过13.8%人民法院将不予支持。此外，金融消费者也可以从一家企业正常的年利润来考量，通常不会超过20%，超高利投资回报不可能维持太久。“快速致富”“高回报、零风险”极有可能是不法分子的谎言，金融消费者一定要增强分辨能力、挡住利益的诱惑，切莫贪图高利、参与非法集资活动，不要相信“免费的午餐”。
■查看合法性，不参与非正规机构推销的项目
广大金融消费者需知，正规的工商企业、金融机构都有相应资质可查。比如，企业的工商登记信息可通过国家市场监督管理总局网站或地方市场监督部门查询，看企业是否合法注册、照章纳税、正常经营，如果企业主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。再比如，正规金融机构在监管部门及行业协会均有名单，可通过官方渠道查询，如果推销金融产品的机构不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。公开发行的股票、债券均在交易场所发布公告，如不法分子以“证券投资咨询公司”“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票、债券，金融消费者可通过政府网站查阅是否已批准发行。此外，金融消费者还可以通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业是否有违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。
■多比较咨询，不急于作决定
广大金融消费者需知，正常的投资项目、正规的金融产品不会强买强卖，以零风险、高回报为诱饵反复劝说，甚至要求当场决策的投资建议非常可疑，要三思而后行。金融消费者要坚守理性投资底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼。对于自己不了解、看不懂的投资项目不要急于作决定，可向懂行的朋友或专业人士咨询，仔细商量，审慎决策，切不可抱有侥幸心理，盲目投资。特别是主要面向老年人等特定群体的投资项目，要多与子女、亲友沟通，听取家人的意见。
小提示
华能贵诚信托再次提醒广大金融消费者，临近岁末，投资要擦亮双眼，增强风险防范意识和识别能力，自觉远离非法集资，守住一年辛苦换来的收益，过一个平安祥和的幸福年。
来源 华能贵诚信托
编辑 胡佳易
二审 皮亚丹
三审 赵宏斌