湖北日报全媒记者 胡祎

9月15日，中国企业联合会、中国企业家协会发布“2025中国企业500强”榜单，湖北共有15家企业上榜。其中，6家民营企业榜上有名。

民企强则湖北强，民企兴则湖北兴。湖北要加快建成中部地区重要战略支点，既要有顶天立地的大企业，更要有铺天盖地的小企业。

为全力支持中小企业发展壮大，省委多次强调，着力加大金融支持，以“301”贷款模式为切入点，健全社会信用体系，完善企业融资增信制度，有效提升中小微企业信用贷款比重。

何为“301”？

人民银行湖北省分行介绍，“301”即“3分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、一键式提款”。

经过多年努力，在小额贷款场景下，“301”在湖北已基本实现。例如，湖北银行的“湖银秒贷”、省农信联社的“扫码流量贷”，均能实现最快3分钟申贷、一键式提款。

这背后，关键是湖北在“0”这个环节取得了突破。

对于商业银行来说，足够的抵押物、足够的担保、到现场实际尽调才能让银行安心放贷。在绝大多数信贷场景下，信贷额度的多与少，很大程度上仍然取决于抵押物的价值。例如，你有一套价值200万元的房子，从银行贷走100万元是相对容易的。

然而，银行对于抵押物的开发，已接近极限：比如，取水权、排污权、知识产权、林权、农村土地经营权、甚至“碳排放权”等，都已被陆续纳入银行押品清单，成为企业撬动信贷资金的“杠杆”。

眼下，我国经济社会发展总体供需格局发生深刻变化。从大的空间范围来看，供给总体大于需求，但高品质供给仍然存在实质性短缺。

发展新质生产力，本质上就是创造高品质供给。然而，新质生产力企业普遍轻资产、研发周期长、研发投入高。

未来若要让“轻资产、重智力”的科技型、绿色型企业不再被“抵押物崇拜”卡脖子，就必须要让企业通过信用就能获贷。

湖北大力推行的“301”贷款和三项价值信用贷款改革，核心就是信用。

信用认定越准、越简单、越快，放款的速度才能更快捷。因此，加快建成一个“信用生态”就显得格外迫切。

如何打造信用生态？湖北在思考，各金融机构在探索。

邮储银行湖北省分行推出“产业贷”，依托商户、新型农业经营主体的经营流水作为评价依据，信用类额度可达300万元，线上申请，快速放款。

今年6月底，湖北银行全新推出“数智e贷”系列产品，基于“301”模式运行，为拥有稳定纳税记录、政府采购订单、经营收款流水数据或具有知识价值的中小微企业开启极速融资新通道......

针对有效数据难采集、税收、经营流水等单一数据不够准确等问题，湖北持续打造“公共数据画像平台”，加强精准画像、动态画像。

今年3月以来，湖北创新推出科技型企业知识价值信用贷款、中小企业商业价值信用贷款、农民个人和农村资产信用价值贷款改革。其核心，是对科技企业、中小企业、农民等融资难群体，开展信用“画像”。

它们分别依托“智慧大脑”“鄂融通”“农民个人和农村资产信用价值贷款平台”，按照知识产权、水电气用量情况、研发投入、上年度纳税营业收入等多维指标，进行打分。生成分数后，给出相应评级，推送给商业银行，成为商业银行授信的重要依据。

从实际情况看，填报信息5至10分钟就可以完成，当天就可以给出评分，最快当天或者第二天放款。

也就是说，信用评估线上化、且越来越成熟，“301”就能更多惠及企业。

进一步深化“301”，除真实有效的数据链以外，还需要增信链、政策链、产品链、评价链等各方面的配合。

有了真实有效多维的评价数据，有了政府的风险补偿兜底，有良好的司法环境和一系列金融政策工具，再加上各金融机构不断推出的创新产品，以及相应的对金融机构的评价奖励机制，“301”信用贷款模式一定会越走越深。

“301”的初衷是给有潜力、有需求的企业或个人一条便捷的资金通道，让好的想法、好的技术不因资金难题而“夭折”。说到底，也是优化营商环境的重要组成部分。

今年上半年，全省运用“301”线上信用贷款模式发放贷款285万笔，规模超过3000亿元，成千上万家中小微企业从中受益。

对于湖北来说，大力推广“301”信用贷款模式和三项价值信用贷款改革，构建一个信用生态，能够撬动万亿规模的资金用于湖北的科技发展、产业发展。涌动的创新主体、市场主体才会释放巨大的潜能。人形机器人、脑机接口、生命健康等新赛道，才会涌现出越来越多的湖北身影。