近期央行给出的数据显示，8月份全国首套房平均利率已经跌至3.25%，眼睁睁的看着房贷利率下调，而之前已经贷款买房的朋友只能眼巴巴的看着。

前两年房贷利率高达6%以上的，通过存量房贷利率调整后，一部分朋友的高房贷利率也下来了，房贷利率也变成4%左右了。

然而今年连续两次下调，贷款利率大多数朋友的房贷利率目前已经变成3.8%左右了，在这样的情况下，LPR再次下调，住房公积金贷款利率更是跌破3%，有部分地区给到2.85%左右的贷款利率，甚至要比当地的商业贷款平均利率还要低。

那么对于存量房贷用户来说是一个什么样的心情呢？提前还贷会更加猛烈吗？

房贷利率下降，转量房贷利率如果不跟进的话，提前还贷的人或许会更多！

据中原地产研究院统计数据显示，2024年8月全国首套房平均利率已经跌3.25%左右，二套房贷款平均利率跌至3.6%左右。

其中一线城市首套住房贷款利率最高的是北京、上海，但是相较比前两年来看的话，北京、上海两地的首套住房贷款利率也跌到3.4%左右了。像一线城市广州，房贷利率已经跌到了2.9%，更何况还有二线城市房贷利率最低的能做到2.8%，甚至更低。

随着新发的房贷利率和存量，房贷利率的差距逐步拉大，背负房贷的朋友心里很不是滋味。这也导致提前还贷的现象越来越多，有些朋友甚至不惜利用过桥贷，经营贷，消费贷等方式，提前还房贷。

据央行部的统计报告显示，在2024年二季度末，个人住房贷款余额为37.79万亿元，同比下降了2.1%，这也就意味着随着现在的房贷利率下降，提前还贷的朋友在不断的增长。

对于那些有存款的朋友来说，之前可能是考虑到银行存款的利息高，或者说自己的投资收益能够覆盖掉银行房贷所产生的利息。

然而这两年市场经济下行投资理财等渠道不亏损已经是了不起的了，越来越多投资者将资金收回抓存入安全稳定的银行。

然而现在银行的存款利率是一降再降，甚至大银行都找不到年化利率超过3%的存款产品，甚至一些银行不再发售中长期的大额存单。在这样的现实下，这一些手头有钱的朋友，很早之前就选择将房贷提前偿还。

有钱的，有房贷的，房贷提前还了，按照现在的经济形势，没有道理，还会有这么多人提前偿还房贷呀房贷的余额按照现在的房子销量来看，不应该是有所增加吗？怎么会降低2.1%呢？

而在这两年经济形势如此的情况下，很多大学毕业生甚至找工作都难，一些职场老手也面临裁员降薪的问题。大家都吐槽收入没有增加，反而有所下降，都觉得现在的钱不经花。

然而就这样，还能够有这么多人选择提前还贷，可想而知他们是通过什么样的方式拿到资金，从而选择提前偿还房贷。

存量房贷利率降低，贷款人提前还款的意愿就有可能大大。降低这也将有效压制违规使用经营贷消费贷来置换存量房贷的行为，净化房贷市场。

降低存量房贷利率，已是箭在弦上

随着各地陆续取消房贷利率下限，以及央行两次下调贷款的利率，现在存量房贷利率与新发放房贷利率的差距相对来说是越来越大了。

虽然说已经多次下调了存量房贷利率，但从目前大家手中所持有的房贷利率与新发放的房贷利率对比来看的话，差距仍然比较大。

如果将存量房贷利率进行下调，减小与现在的新发放房贷利率的差距，那么在一定程度上确实能够缓解提前还贷的现象，也能够避免贷款买房者想尽各种各样的办法，违规偿还房贷，净化房贷市场。

如果降低存量，房贷利率对于银行来说确实不是个好消息，银行到手的肉就这么溜了，他肯定是不开心的。

但是如果贷款买房者全部采用提前还贷的方式，那对于银行来讲，他们的损失将会更大。

举例说明，老王银行贷款100万元，房贷利率为4%，贷款30年，每月月供为4774元，总共要还的利息为71万多元。

现在老王还了两年的房贷，突然最新的房贷利率下降为3.25%了。

而如果降低存量房贷利率，将房贷利率降为与最新的房贷利率一样为3.25%，老王依旧愿意按时偿还贷款，按照贷款年计算差不多每月要还4309.89元，总共要还的利息还剩49万多元。

而如果此时存量房贷利率没有下调，老王一气之下选择提前偿还房贷，就意味着银行就再也别想拿到之后的利息了，就连这降低存量房贷利率所产生的49万元利息也是拿不到的。

各大银行不得阻止贷款者提前还贷，在这样的情况下，提前还贷银行的损失将会更大。

所以从这个方面上来考虑的话，降低存量房贷利率，产生影响，但实际上如果同步降低存量房贷利率的话，能够增加贷款者继续还贷的意愿，能够避免提前还贷的增加，对于银行来说利润仍然是稳中增加。

除此之外，降低了存量房贷利率能够使购房人手中拥有更多的资金，甚至有一部分购房者还会考虑为子女为父母重新购置新的房产。

在一定程度上降低存量房贷利率能够使更多的家庭有更多可支配的资金能够用于改善日常生活，有利于提升居民的幸福感。

写在最后

银行的贷款利率是越来越低，让提前买房的朋友却只能干着急，自己的房贷利率仍然高得吓人。

有个朋友在房价最贵的时候，也是房贷利率最高的时候买的房子，那时候他的房贷利率接近7%，这两年虽然房贷利率降了不少，但是它的房贷利率仍然高达4.1%。与它所在城市最新的房贷利率3.28%来看，他每年需要比别人多还不少钱。

最终他选择了利用商业贷款的方式提前偿还房贷，只不过这个商业贷款的期限只有5年。而他目前的收入情况又很不稳定，所以他就特别的焦虑，一旦商业贷款期限到了，自己无法按时偿还房贷，又无法申请到新的贷款，那么很可能到最后将面临被起诉的结果。

所以说作为普通老百姓来说，我们也希望存量房贷利率能够下降，一方面能够减少我们还贷的压力，另一方面对银行来说也能够减少贷款者提前还贷。