平安开封｜“空手套白狼”的房贷
平安开封｜“空手套白狼”的房贷
河南日报客户端通讯员 谷剑冰
假房屋产权证、假二维码、假房屋产权查验网站，两名犯罪嫌疑人通过网络结识相关技术人员制作假证、假二维码，并通过网络中介募集一群无正当职业的“背贷人”，利用银行系统房屋贷款的漏洞，骗取多家银行巨额贷款，严重破坏了国家金融秩序。近日，河南开封鼓楼警方经过缜密侦查，最终将这一涉及全国12个省（自治区、直辖市），涉案人员61名，骗取多家银行装修贷款1200余万元的犯罪团伙彻底打掉，7名主要犯罪嫌疑人全部落网。
银行报警 逾期贷款客户现端倪
“最近我行对信用卡部装修贷业务核查过程中，发现几笔逾期贷款存在问题，怀疑客户提供的房本、装修照片等存在虚假的情况，请公安机关甄别一下，看是否涉嫌贷款诈骗。”2023年1月18日，某国有银行开封分行工作人员向开封市公安局鼓楼分局报案。
“涉嫌贷款诈骗？凡是房屋装修贷款少则十几万、多则几十万、上百万以上，案情重大！”分局经侦大队接报案后，于1月19日决定立案侦查。根据银行提供的装修贷业务核查资料，民警着实大吃一惊！
民警对2022年以来该银行装修分期业务进行全面核查，发现有61户贷款客户通过造假房本，利用开封市不动产登记中心微信公众号扫码查验功能和银行系统房屋装修贷款业务的漏洞，提供虚假的装修房产地址及装修进度照片欺骗银行工作人员进行贷款；民警还发现这是一伙有幕后组织、业务流程清晰、有策划，分工明确、准备工作充足的犯罪团伙，该团伙用同样手段，在多家银行实施装修贷款诈骗高达1200余万元，给银行造成重大损失。
据此情况，分局立即向市公安局主要领导进行汇报，市局立即组织市、区两级经侦部门，并抽调刑侦等相关警种及派出所精干警力组成立“1·19”专案组，迅速展开侦查。
抽丝剥茧 嫌疑人浮出水面
在多家银行的配合下，一份份装修贷业务资料，一条条信息链条，经过专案组民警缜密研判、梳理核实，逐步摸清该犯罪团伙的脉络和以假房本、假装修合同、假照片骗取银行贷款的犯罪手段，相关嫌疑人浮出水面。所有在银行进行装修贷款的客户、房屋中介公司、装修公司、销售点终端机具（POS机）相关信息均与驻马店市正阳县付寨乡双屯村邱楼的邱某超和开封市杞县圉镇镇荆岗村的李某宁有关联，两人有重大作案嫌疑。
“即刻对二人实施抓捕!案件深挖彻查，全链条打击！尽快给受损银行挽回损失！”2023年1月21日，专案组兵分两路分别奔赴正阳县、杞县对邱某超、李某宁实施抓捕。时值隆冬，正是大年三十，万家灯火、爆竹声声。在正阳县邱某超家附近，分局经侦大队大队长张传奇和牛红印等专案组民警在当地警方的配合下，在北风中冒雨守候两个多小时，发现嫌疑人邱某超和其女友郭某娟回老家过春节的踪迹，即刻对邱某超成功实施抓捕；教导员杜庆国得到邱某超已落网信息后，即和鲁传岭等专案组民警奔赴杞县抓捕嫌疑人李某宁。当夜11时，李某宁好像闻到什么信息，民警在两个院落均未找到嫌疑人；经过民警对其家属讲政策、做工作，权衡利弊，在政策感召下，李某宁于1月24日到公安机关投案自首。
两个主要嫌疑人落网，初战告捷。经询问，2022年7月至2023年1月间，以邱某超、李某宁等人为首的犯罪团伙，通过向网络中介许诺支付佣金方式，在全国范围内寻找急需资金并符合贷款条件的人员作为贷款人，然后对这些人员进行包装，又联系相关技术人员伪造其名下房产信息、虚构工作生活经历、勾结评估机构对房产进行虚高估价等，以住房装修、房产抵押、生活消费等理由从银行取得贷款或信用卡授信，诈骗银行信贷资金。
“吃住行”一条龙 除身份证外全是假的
经专案组民警夜以继日的奋战，进一步深挖彻查，犯罪嫌疑人邱某超、李某宁原来曾在广东打工做银行贷款中介服务时相互熟识。2022年4月份，熟知银行贷款业务的邱某超和李某宁串通一气，谙知某银行的装修贷款很好审批，两人经过商议后，就开始联系做假房产证、找做假二维码软件的技术人员，联系网上中介服务发布“征信良好的人，可办理银行贷款，无需房产放款快、介绍提成高”诸如此类广告话语，寻找申请贷款所需的房屋信息，招募无不良征信的人来到开封，按套路和步骤以及话术分批次培训贷款客户并进行包装，以应对银行贷款审查等，疯狂地开始实施装修贷款诈骗的计划。申贷期间，邱某超、李某宁等人对前来应招申请贷款的人“吃住行”一条龙服务，报销往返交通费、食宿费用、置买手机卡，并为他们伪造房产证明等一系列材料，这些所谓的“贷款客户”除了身份证是真的以外，其余全是假的。
随着专案组民警兵不解甲马不卸鞍，不远万里取证，查实61户贷款客户遍布全国12个省（自治区、直辖市），绝大多数无固定职业，向往不劳而获，又需大量资金维持生活开支，只要能够拿到钱，不惜牺牲个人征信。“贷款审批发放之后，邱某超等人在贷款款项分配上会‘看人下菜’，一般情况先扣除贷款申请人6个月的还款额，目的是为延迟还贷逾期的发生时间；再抽取贷款款项的40%到60%，支付外地中介费用和前期背债人的交通食宿费用后，剩余款项作为自己的佣金。一部分贷款人是普通农民身份，家庭经济状况拮据，还急于用钱，这类群体也是该犯罪团伙物色的最佳对象。若在与背债人接触交流过程中，感觉对方属于无法律意识、软弱无能或完全不考虑后果的类型，邱某超等人甚至截留95%以上的贷款款项，谎称贷款未办理成功，而背债人仅分得几千块钱报酬。”鼓楼区副区长、区公安分局局长陈晓龙介绍。
网上制假 POS机套现 银行转移财产
经查，2021年7月、8月间，嫌疑人邱某超与重庆的余某亮、叶某强均是通过微信朋友介绍互加为微信好友。2022年5月至12月期间，邱某超联系叶某强伪造房产证的业务，余某亮提供技术支撑；叶某强又联系其上家湖南的彭某飞伪造房产证；邱某超又和余某亮联系，二人先后设立虚假“开封市不动产登记中心”静态网站及与其配套使用的动态网站，用于生成含有虚假房产信息的二维码，被邱某超等人用于制作虚假房产证实施贷款诈骗。经专案组民警核实，该犯罪团伙为61户背债人成功办理了装修贷，骗取多家银行装修贷款1200余万元。
民警还发现银行的装修贷款发放到背债人的银行信用卡后，需在装修行业商户POS机刷卡使用。犯罪嫌疑人邱某超、李某宁为达到快速提现的目的，分别控制所有背债人的信用卡到实体商户套现、为申贷客户购买或造假装修行业的营业执照申请pos机来套现。他们联系开封市某水暖经销店的商户杨某杰或者其他零星建材商户，给商户1%的套现手续费，完成贷款诈骗的资金套现。按邱某超、李某宁的要求，杨某杰或其他零星建材商户转账至指定的账户，诈骗的装修贷资金顺利流出。收到贷款的邱某超、李某宁会抽取资金，针对中介公司、装修公司等按约定层层分赃。
案发后，嫌疑人邱某超女友郭某娟在当场获知其男友违法犯罪事实的情况下，回到鹤壁老家后，在2023年1月24日至30日，先后多次通过银行柜台、ATM机、预约取现、无卡支付等方式将邱某超存入其名下的120万元钱款全部取现或转移。专案组民警先后两次到郑州和其老家传唤郭某娟询问涉案资金去向，均未找到其人；4月22日，开封鼓楼警方将其上网追逃。
收网 一个都不能少
“收网，一个都不能少！”历经几个月的时间，专案组成功锁定了以假房本、假装修骗取银行贷款的犯罪全部团伙成员，并掌握了该团伙的脉络和违法犯罪手段，固定有效证据后，对其他团伙成员开始收网。
2023年5月12日，郭某娟在郑州郑东新区被民警抓获归案。6月10日，专案组民警奔赴重庆，将涉嫌伪造、买卖国家机关证件的嫌疑人余某亮、叶某强，于11日、13日分别在重庆市南岸区、大足区其家中抓获；7月13日，民警奔赴湖南省娄底市，将涉嫌伪造、买卖国家机关证件的嫌疑人彭某飞在某小区其家中抓获。2023年8月14日，将涉嫌非法经营犯罪的开封市某水暖经销店的商户杨某杰传唤至分局并依法刑事拘留。至此，这起骗取银行装修贷款案顺利告破，“职业背债人”背后的隐形操舵人、制假技术操盘手、套现及洗钱人全链条全部被抓获。
多行不义必自毙。2024年3月27日，经开封市中级人民法院二审终审判决，涉及贷款诈骗、骗取贷款、信用卡诈骗、伪造国家公文印章、非法经营（支付结算）、侵犯公民个人信息、洗钱等多种与金融相关犯罪的邱某超、李某宁等7人分别被判处实刑并处罚金。