新型洗钱骗术：警惕交易之下的犯罪链条
2023年12月27日，湖南省武冈市一蛋糕店老板报案称，她接到一名顾客的“特殊预订”，对方要求往蛋糕内放置1万元现金并送往指定地点。
当这笔交易完成后，蛋糕店老板却发现自己名下的银行卡全部被公安机关冻结了。
无独有偶，浙江省衢州市一家花店老板也接到一笔订单，一名男子要求包一束“有钱花”。这种由现金折叠、包装的花束偶尔也有顾客订购，但一般不会超过1000元，而这名男子却准备在鲜花上放3.34万元现金，并表示会通过银行卡转账支付。交易完成后，老板的银行卡因涉嫌洗钱，也被公安机关冻结。
类似的事情出现于全国多省市，有的下单者表示是想给女友惊喜，有的说是给长辈贺寿，还有的称要送领导。理由有很多，但最后都是要求老板提供一个银行账号，转账给他们后，由老板取出现金进行包装制作。
老板们收到这样的“大订单”，往往惊喜万分，如约送出订单，却在几天之后发现自己的银行卡被冻结。只是做了个现金蛋糕、包装了一束现金花束，怎么还惹上了麻烦？
“这实际上是一种新型的洗钱手段，犯罪分子利用一种比较日常的行为来让不知情的蛋糕店、花店老板们成为他们洗钱的帮凶。”中国政法大学犯罪心理学博士、广州商学院法律心理研究院副院长张蔚称，“洗钱的核心是多次转移，当钱款打到老板们的银行账号时，‘黑钱’的归属便发生了一次转移。如果没被察觉出异常，犯罪分子从蛋糕、花束里拿到现金，也就实现了赃款洗白。”
如果意外成为洗钱“帮凶”，老板们能做些什么呢？
张蔚建议，一旦发现自己银行卡被冻结，要主动联系警方，积极配合公安机关的调查，提供顾客的下单记录、聊天记录、送货地址等证据。
“如果在日常的经营中，发现客户的订单有些异常，例如金额过高，频率过高，甚至有的允诺了好处费，那一定要提高警惕，及时向公安机关提供线索。”张蔚说。
近些年，犯罪分子洗钱的手段越来越多，出现利用虚拟货币洗钱、利用直播“打赏”洗钱的案例，还有的犯罪团伙通过大量购入黄金后退货或折现出售来“洗白”钱款。
承办全国首例利用直播“打赏”洗钱案的上海市浦东区检察院检察官朱奇佳接受《方圆》记者采访时表示：“早期的洗钱手段大多是亲戚好友提供银行账户，帮助犯罪团伙分散资金，规避银行的监管。现在我们还关注到了交易型的洗钱手段，一种是没有真实交易目的，虚增交易来流转钱款，完成赃款洗白，例如直播打赏洗钱。另一种便是像订购现金蛋糕、现金花束这样的新型洗钱方式，对于店家而言，他们完成了‘真实’的交易，但却被卷入了犯罪团伙的洗钱链条。”
朱奇佳提醒，生活中，千万不要出借银行账户，不要轻易为他人转账。有些人觉得只是借给亲戚用一用银行卡，没有什么社会危害，但实际上，刑法罗列的洗钱犯罪行为方式第一项就是“提供资金账户”。
洗钱是一种牵连广、长期性的犯罪行为，这也意味着犯罪团伙需要一直寻找洗钱的终端。如果突然有人承诺给予高回报，要求你去做一些不太明确或者涉及到违法的事情，千万不要觉得只是灰色地带便可以去触及，要提高反洗钱的意识。
【来源：方圆】