致敬金融“她力量” | 恒安标准养老董事长万群：养老是逆人性的超长线投资 多管齐下才能建立一代人的养老投资意识
财联社3月8日讯（记者 夏淑媛） 2007年，万群从外资银行的高级法律顾问（In-House Legal）跨界到保险业，出任恒安标准人寿董事会秘书。
14年后，即2021年1月，她作为筹备组负责人，主持筹备的恒安标准养老保险有限责任公司（以下简称“恒安标准养老”）获准开业，标志着国内首家外资背景的专业养老保险公司正式成立。恒安标准养老的母公司恒安标准人寿的股东分别是天津泰达及英国安本集团（Abrdn)，双方各持股50%。
从知名律所律师转型银行高级法务，再从银行跨界保险，担任恒安标准养老董事长，万群在国有银行、外资银行和合资险企数十年的工作经历，一路见证了中国金融业对外开放的步伐和多元化的市场发展格局。
近日，万群在接受财联社记者专访时表示，养老储蓄和投资的底层逻辑是用时间换取财富的积累和增长，时间的复利效应通过长期投资才能实现，因此短期投资理念是无法实现长期养老目标的。
在她看来，投资者教育任重道远，不仅需要持续的宣传，还需要从制度安排、多元化产品供给、专业投资顾问等方面多管齐下，才能帮助百姓不断培养和形成长期的养老投资意识。而针对职场女性多元角色平衡的话题，万群笑道：“生命就是一场流动的盛宴，做自己，享受每一段旅程，尽力给这个世界带来光和美好。”
财联社：你如何结缘于保险业。女性管理者的特质与领导力之间有冲突吗？你在实践中如何平衡这一层面的？
万群：人生是个不断自我发现、探索和实现的过程，不设限方能打破局限
说起万群与保险业的缘分，还要追溯到2007年。那一年，她从比利时富通银行（Fortis）的高级法律顾问跨界到保险业，出任恒安标准人寿董事会秘书。
在恒安标准人寿的12年，一直从事法律和董秘事务的她不曾想作为筹备组负责人，2019年开始去筹建一家全国性的专业养老金融机构。万群感叹：“时代的机遇，股东的信任，伙伴的支持，家人的关爱，都缺一不可。”
万群介绍，2015年恒安标准人寿考虑申请养老金融牌照时，正是中英全面战略伙伴关系第二个十年的开局之年，也是中英关系迈向‘黄金十年’的开启元年。
彼时，远在大洋彼岸的英国，正在推动一次大规模的养老金改革。2012年英国开始在第二支柱职业养老金中推行自动加入制度（要求符合一定条件的企业和职工必须参加职业养老金），仅用10年时间，英国职业养老金覆盖率就从机制实施前的55%提升到2022年的近90%。
外方股东安本集团的前身标准人寿（Standard Life)长期引领英国养老金市场的创新和发展，2012年前后更是抓住自动加入制度的机遇，快速提升养老金业务规模。
同时，外方股东对中国经济前景包括中国养老金市场持有巨大的信心，所以在中英两国贸易、金融等全面合作不断深化的2015年前后，开始考虑向中国监管机构申请养老金融牌照。
“可以说，从申请牌照到公司开业，成为中国第一家外资背景的养老金融机构，不仅是团队努力的结果,更是开放与合作时代的历史机遇。”万群说。
一方面，作为最早建立多元化养老金体系的国家之一，英国在构建三个支柱养老金体系、养老金投资和风险管理等方面进行了大量的探索并取得了显著的成绩。
另一方面，恒安标准养老希望通过充分借鉴外方股东在养老金产品、服务和科技建设等方面的经验和资源，为中国养老金多元化发展做出贡献。
回顾数十年职业生涯，从知名律所律师转型银行高级法务，再从银行跨界保险，万群的足迹遍布北上广深、天津、香港、爱丁堡等海内外城市，丰富的职业经历也培养了她更加开放包容和勇于探索的世界观和价值观。
当问起职场女性多元角色平衡的话题时，在万群看来，现实生活中女性面临的挑战是多样的，所谓“平衡”，其实就是做选择，这也意味着妥协甚至牺牲。“因此，对于职场女性，不断厘清自己的人生追求或者说到底想要什么很重要。”万群说。
而针对女性领导力，万群表示，虽然越多越多的女性面孔在商业世界中大展拳脚，但从决策层职位的总体情况来看，女性占比远远少于男性，这既有外部原因，也由女性自身的一些特点造成。比如，大多数女性管理者比较追求完美主义，关注细节，寻求认可，可能会影响执行力而错失一些机会。另外，女性天性比较谨慎，因此也更容易自我设限。
在万群看来，人生是一个不断自我发现、探索和实现的单向旅程，不给自己设限方能打破局限。
财联社：在你看来，应该如何培育个人的自我保障意识，让居民的短期存款转换为对养老保障有帮助的长期资金？
万群：养老投资是逆人性的超长线投资，多管齐下才可能培养一代人的长期养老投资意识
长期以来，我国养老保险三支柱中基本养老保险一支独大，大家对养老的自我保障意识还是比较缺乏，总体养老保障不足。
中国养老金融50人论坛发布的《中国养老金融发展报告（2023）》显示，2022年我国养老金资产积累规模为15万亿元，占GDP的比例为12%。
从三支柱规模来看，第一支柱基金累计结余约10万亿元（基本养老保险基金6.99万亿元，全国社会保障基金2.88万亿元）；第二支柱基金规模4.98万亿元，覆盖率不足10%；第三支柱个人养老金规模仅为0.3万亿元，在整个养老金体系中占比较低。
万群表示，养老金体系建设从来不是一劳永逸的事情，是一个非常长期复杂的过程。从全球经验来看，各国养老金体系都普遍面临着养老金储备不足、民众参与度不高的难题，即使像英国这样拥有200多年养老金历史的国家，也不断地面临着新问题和新挑战。
万群分析，养老投资是逆人性的长线投资，很多投资者都会面临知易行难的困境。中信银行与合作机构联合发布的《中国居民养老财富管理发展报告》（2023）显示，保守的养老储备方式在受访者中更占主导地位，有超五成受访者表示偏好将银行存款或理财作为养老储备。
“延迟满足本身是件反人性的事，但养老储蓄和投资的底层逻辑是用时间换取财富的积累和增长，时间复利效应通过长期投资才能实现，因此过短的投资期限是无法实现长期养老目标的。”万群表示。
在她看来，投资者教育任重道远，不仅需要持续的宣传，还需要从制度安排、多元化的产品供给、专业投资顾问等方面多管齐下，才能帮助百姓不断培养和形成长期养老投资意识。
一是强化监管推动作用，建立系统化的投教工作方案；二是提升养老规划理念，全方位推动民众养老观念从“政府全包”向“政府、企业、个人共担”转变；三是培养高质量的投顾人才，帮助投资者树立长期储备理念，厘清人生不同阶段的养老投资需求，科学配置资产，为全生命周期做好养老储备。
财联社：你对2024年保险业发展趋势如何预判？恒安标准养老将有哪些短期业务发展思路和长远目标规划？
万群：中国是个充满巨大潜力的成长型经济体，随着人口老龄化程度加深和人均预期寿命提高，市场机构在居民财富管理和银发经济发展方面机遇大于挑战
到2024年，我国专业养老险公司已走过了20年历程。截至目前，我国已诞生了10家养老险公司和1家专业养老金管理公司。
过去20年，这些养老保险机构一路成长，在长期投资、绝对收益获取及审慎风险控制等方面积累了一定的专业能力，尤其在利用精算技术管理长寿风险优势凸显。
2021年以来，随着养老金融改革方向渐明，各家养老保险公司重新定位，开启了转型之路。万群表示，由于各家养老保险公司的成长背景、业务模式差异较大，因此转型的挑战和压力也有所不同。
在她看来，当下拥有14亿人口的中国是一个充满巨大潜力的成长型经济体。
按照国家《“十四五”规划和二0三五年远景目标纲要》，到2035年我国人均国内生产总值将迈上新的大台阶，达到中等发达国家水平。万群表示，2019年，我国人均GDP首次站上1万美元，2035年达到中等发达国家水平需要翻番，人均GDP将超过2万美元。
“据行业预测，未来10年我国中产阶层人数或将达到6亿，有望超过目前整个欧盟的中产人群。此外，预计2035年左右，我国60岁及以上人口将突破4亿，占总人口比例将超30%，这对市场机构而言，在居民财富管理和银发经济发展方面机遇远大于挑战。”
据万群透露，2024年，恒安标准养老将在2022年推出首款“恒安标准养老信天翁·启航专属商业养老保险产品”的基础上，计划开发新款专属商业养老保险产品，进一步满足客户需求。在销售渠道上，恒安标准养老将加快线上自营平台的建设，持续提升客户体验。“我们希望公司能够像信天翁一样感知变化，洞见趋势，求变求新。”万群如是说。
“此外，如果人社部开放企业年金基金管理牌照申请，我们也将积极申请受托、投管等业务资格。在取得企业年金资格后，我们希望有机会加入到一支柱基本养老基金的管理队伍中。”
据悉，未来几年，恒安标准养老计划进一步提升资本实力，为争取商业养老金、企业年金等业务资格打下坚实的资本基础。“作为中国首家具有外资背景的养老保险公司，恒安标准养老从牌照批筹到持牌开业，母公司恒安标准人寿以及中英两方股东都对公司发展抱有很大的信心，也给予了巨大的支持。” 万群表示。
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来源：财联社记者 夏淑媛